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La cláusula suelo ha afectado a muchos consumidores que han visto incrementadas sus cuotas hipotecarias. Para reclamar la devolución del importe correspondiente, es necesario contar con un informe pericial realizado por expertos en la materia. Este informe será indispensable para demostrar ante el juez la cantidad de dinero que debe ser devuelta por la entidad financiera. El informe pericial aportará un valor probatorio y de persuasión fundamentales para ganar el caso. Es recomendable recurrir a empresas y profesionales especializados en la elaboración de informes periciales económicos para tener éxito en la defensa de nuestros derechos como consumidores.
¿Qué es la Cláusula Suelo?
La cláusula suelo es una cláusula abusiva en contratos hipotecarios, que establece un límite mínimo al interés variable que se aplicará en cada cuota de la hipoteca, independientemente de las fluctuaciones del mercado. Esta cláusula es muy perjudicial para los consumidores, ya que les impide beneficiarse de las bajadas de los tipos de interés.
Definición y aplicación de la cláusula suelo
La cláusula suelo se aplica en contratos hipotecarios con interés variable y sólo afecta a las cuotas mensuales que se basan en este tipo de interés. Normalmente, esta cláusula se establece en un porcentaje que oscila entre el 1,5% y el 3%, aunque puede ser más elevado en algunos casos.
Diferencia entre la cláusula suelo y la cláusula techo
Es importante destacar que la cláusula suelo es diferente a la cláusula techo, que fija un límite máximo al tipo de interés que se aplicará a la hipoteca. Ambas cláusulas se pueden incluir en un mismo contrato, pero es necesario analizar con detalle las condiciones establecidas en cada una de ellas.
Advertencias notariales reflejadas en la escritura de préstamo hipotecario
Las escrituras de préstamo hipotecario incluyen advertencias notariales que alertan al consumidor sobre la presencia de estas cláusulas. Sin embargo, muchos consumidores no son conscientes de su implicación y aceptan las condiciones sin cuestionarlas. Por ello, es esencial contar con un asesoramiento adecuado para la revisión y comprensión del contrato hipotecario antes de la firma.
¿Cómo afecta la Cláusula Suelo a los consumidores?
Cálculo de las cuotas hipotecarias con la cláusula suelo
La cláusula suelo es una condición incluida en los contratos hipotecarios que impide que los clientes se beneficien de la bajada del interés en las cuotas de sus préstamos. De esta manera, aunque el Euribor (el índice de referencia que se utiliza para establecer el tipo de interés en estos préstamos) baje, la cuota no disminuirá por debajo del límite establecido por la cláusula suelo. Esto provoca que los clientes tengan que seguir pagando más de lo que deberían, incluso cuando las condiciones del mercado son favorables.
Consecuencias económicas para el cliente: lucro cesante
La cláusula suelo puede tener importantes consecuencias económicas para los consumidores. Debido a que no se benefician de las bajadas del Euribor, los clientes pueden llegar a pagar miles de euros más de lo que deberían en el transcurso de toda su hipoteca. Este sobrecoste se denomina «lucro cesante». Además, al tener que pagar más cada mes, pueden tener dificultades para llegar a fin de mes y afrontar otros gastos, como el pago de facturas o la adquisición de bienes necesarios.
Reclamaciones de cláusula suelo más frecuentes en los tribunales
En los tribunales, son frecuentes las reclamaciones relacionadas con la cláusula suelo. Las más habituales incluyen la eliminación de la cláusula suelo, la devolución de los intereses cobrados de más y la reclamación de una compensación por los daños y perjuicios ocasionados al cliente. Asimismo, es habitual la reclamación de la nulidad de la cláusula suelo por falta de transparencia en su inclusión en el contrato. Las consecuencias económicas de la cláusula suelo pueden ser muy perjudiciales para los consumidores, por lo que es importante contar con un informe pericial que determine la cantidad que les corresponde recuperar como consecuencia de la supresión de esta cláusula abusiva.
¿Cómo determinar el importe a devolver por la entidad financiera?
Elaboración de un informe pericial por peritos expertos
La elaboración de un informe pericial es clave para determinar el importe a devolver por la entidad financiera en una reclamación por cláusula suelo. Este informe debe ser realizado por peritos expertos en la materia, que cuenten con una formación adecuada y una amplia experiencia en la tramitación de este tipo de casos. El informe pericial debe contener información detallada, con un análisis riguroso y detallado de los datos económicos y financieros del préstamo hipotecario para determinar el importe a devolver. Para ello, se deben examinar tanto los datos referentes al capital amortizado como a los intereses pagados por el cliente.
Valoración de empresa en reclamaciones por cláusula suelo
Otro factor relevante para determinar el importe a devolver a los clientes afectados por la cláusula suelo es la valoración de la empresa. En este sentido, se debe realizar un estudio detallado de las cuentas anuales de la entidad financiera para determinar si existen indicios de mala praxis en su actuación. En muchos casos, estas empresas pueden haber violado las normativas de protección al consumidor, y por tanto, pueden ser sancionadas con la devolución de los intereses pagados por la cláusula suelo.
Revisión del tipo de interés aplicado por la entidad bancaria
Otro aspecto a tener en cuenta en la determinación del importe a devolver es la revisión del tipo de interés aplicado por la entidad bancaria. En muchos casos, estas entidades habrían aplicado una tasa de interés superior a la que se muestra en la escritura del préstamo hipotecario, lo que puede permitir al cliente la eliminación de la cláusula suelo y la devolución del capital pendiente.
¿Por qué contar con un informe pericial para reclamar la eliminación de la Cláusula Suelo?
La eliminación de la Cláusula Suelo en un préstamo hipotecario no garantiza automáticamente la devolución del importe a pagar por parte de la entidad financiera. En este sentido, es importante contar con un informe pericial riguroso que permita determinar el importe a devolver. Este documento, realizado por peritos expertos, es fundamental para demostrar en los tribunales el importe que debería haberse pagado sin tener en cuenta la cláusula suelo.
Importancia de un informe pericial riguroso que determine el importe a devolver
El informe pericial es clave para poder establecer, con garantías, cuál es el importe a devolver por la entidad financiera tras la eliminación de la cláusula suelo. Por este motivo, es fundamental que sea riguroso y esté realizado por profesionales experimentados en el ámbito económico y financiero. Un informe pericial bien fundamentado y elaborado aumenta las posibilidades de éxito en la defensa de los derechos como consumidores.
Poder probatorio y de persuasión del informe pericial
Además, el informe pericial tiene una gran relevancia probatoria y de persuasión ante los tribunales. Es decir, un buen informe pericial es clave para demostrar los argumentos de la demanda, ya que permite ofrecer una fundamentación económica y financiera sólida que respalde las pretensiones del consumidor.
Sentencias judiciales que han dado la razón al cliente y las acciones contra el banco popular
En la actualidad, existen numerosas sentencias judiciales que han dado la razón al cliente en este sentido, y en las cuales se ha hecho hincapié en la importancia de contar con un informe pericial riguroso y bien fundamentado. Un ejemplo de ello es la sentencia del Caso Banco Popular, en la cual el juez exigió que se presentara un informe pericial que demostrara las cantidades a devolver tras la eliminación de la Cláusula Suelo.
¿Qué consecuencias tiene la eliminación de la Cláusula Suelo sin la devolución o amortización del capital pendiente?
La cláusula suelo en los préstamos hipotecarios ha sido considerada ilegal por los tribunales, por lo que las entidades financieras deben eliminarla. No obstante, es importante destacar que la eliminación de la cláusula suelo sin la devolución o amortización del capital pendiente puede generar consecuencias negativas para el consumidor.
Práctica ha sido considerada ilegal por los tribunales
Las entidades financieras han sido condenadas a eliminar la cláusula suelo en numerosas ocasiones por los tribunales, y su continuación tras la eliminación puede ser considerada una práctica abusiva y contraria a la buena fe. Por tanto, los consumidores pueden proceder a reclamar la devolución de los intereses pagados en virtud de la cláusula suelo.
Aplicación del principio de proporcionalidad incluyendo también una cláusula techo
La eliminación de la cláusula suelo puede tener consecuencias en la cuota hipotecaria a pagar por el consumidor. En estos casos, se debe aplicar el principio de proporcionalidad, que implica la aplicación de una cláusula techo que limite la variación del interés y, por tanto, la cantidad a pagar.
Devolución de los intereses pagados por la cláusula suelo
En caso de que la entidad haya eliminado la cláusula suelo sin devolver o amortizar el capital pendiente, el consumidor puede solicitar la devolución de los intereses pagados que correspondan a la cláusula suelo. El importe que debe ser devuelto a los consumidores es determinado a través de un informe pericial elaborado por peritos expertos, que garantiza la fiabilidad y el éxito en la reclamación.
¿Qué empresas y profesionales pueden ayudar en la elaboración de un informe pericial?
Peritos economistas y expertos en derecho bancario y civil
Para elaborar un informe pericial de calidad es fundamental contar con la ayuda de peritos economistas y expertos en derecho bancario y civil. Estos profesionales poseen conocimientos específicos que aseguran la eficacia del informe.
En el caso de la cláusula suelo, se trata de una cuestión económica que implica términos y conceptos técnicos que solo pueden manejar peritos especializados en la materia. Además, el asesoramiento de expertos en derecho bancario y civil garantiza la validez jurídica del informe pericial.
Elaboración de informes periciales económicos en diferentes áreas de práctica
Existen empresas y firmas de abogados que ofrecen servicios de informes periciales económicos para diferentes áreas de práctica, incluyendo el derecho bancario y civil. Estas empresas cuentan con expertos y herramientas especializadas en la elaboración de informes periciales.
Contratar a una de estas empresas puede maximizar las probabilidades de éxito en la defensa de los derechos del consumidor ante una entidad financiera, ya que ofrecen garantías de calidad en los informes periciales.
Importancia del contacto e información para clientes en la realización de informes periciales
Es importante tener en cuenta que la relación con la empresa encargada de elaborar el informe pericial es fundamental para poder contar con un documento de calidad.
Por ello, es recomendable buscar empresas que ofrezcan un trato cercano y personalizado al cliente, prestando atención a todas sus dudas y necesidades, siendo transparentes y ofreciendo información detallada sobre todo el proceso de elaboración del informe pericial.
- Contratar a peritos economistas y expertos en derecho bancario y civil.
- Contratar a empresas y firmas de abogados que ofrezcan servicios de informes periciales económicos en diferentes áreas de práctica.
- Buscar empresas que ofrezcan un trato cercano y personalizado al cliente, prestando atención a todas sus dudas y necesidades, siendo transparentes y ofreciendo información detallada sobre todo el proceso de elaboración del informe pericial.
