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La cláusula 365-360 es un método de cálculo que utiliza un año comercial de 360 días en lugar del año natural de 365 días. Surgió en una época en la que los cálculos de intereses y cuotas se realizaban manualmente, con el objetivo de simplificar dichos cálculos, aunque en ocasiones esto puede afectar al cliente.
Aunque en la actualidad la mayoría de los cálculos se realizan de forma informática, la cláusula 365-360 aún se mantiene presente. De hecho, muchas entidades financieras la incluyen en escrituras de préstamos personales e hipotecarios.
Esta cláusula puede tener implicaciones significativas para los prestatarios, por lo que es importante comprender su funcionamiento y sus posibles repercusiones antes de aceptar un préstamo o hipoteca que la contenga. Un abogado especializado puede ofrecer asesoramiento adecuado sobre cómo manejar esta cláusula en contratos financieros.
El Tribunal Supremo y la cláusula 360/365
La cláusula 365-360 ha sido objeto de controversia debido a preocupaciones sobre su falta de transparencia y potencial abuso. Se cuestiona su impacto en las cuotas financieras, ya que puede resultar en pagos de intereses más elevados para los clientes.
Varias asociaciones de consumidores han llevado la cláusula 365-360 a los tribunales debido a estas preocupaciones. Incluso el Tribunal Supremo se pronunció al respecto en 2021, desestimando un recurso y considerando que no existe falta de transparencia ni desequilibrio en su aplicación. Según el tribunal, los 360 días utilizados en la cláusula no varían independientemente de si se utiliza el año natural o comercial.
Aunque el Tribunal Supremo haya respaldado la cláusula 365-360, es importante que los consumidores comprendan su funcionamiento y posibles implicaciones antes de aceptarla en contratos financieros. Un abogado especializado puede proporcionar orientación adicional sobre este tema.
Cómo saber si su hipoteca tiene la cláusula 360/365
Al igual que otras cláusulas, la cláusula 365-360 estará presente en la escritura del préstamo. Puedes encontrarla en la sección de intereses ordinarios. Si en la fórmula de cálculo de intereses aparece el número 360 en el denominador o se hace mención al año comercial o natural, es probable que estés frente a una cláusula 365-360.
Es importante revisar detenidamente esta cláusula y entender su implicación en los costos financieros del préstamo antes de firmar el contrato. Si tienes dudas o necesitas más información, consulta con un especialista en derecho financiero.
Cómo reclamar la cláusula 360 /365
A pesar de la recomendación del Banco de España de evitar el uso de la cláusula 365-360, es posible que nos encontremos con ella en algunos contratos de financiación. En tal caso, si la cláusula de la hipoteca lo permite, se puede solicitar al banco un cambio de la base de cálculo de año natural a año comercial en los intereses. Esta solicitud, si está debidamente contemplada en el contrato hipotecario, no sería considerada una práctica bancaria cuestionable.
Sin embargo, se considera mala práctica bancaria cuando la cláusula no detalla claramente la fórmula de cálculo y no especifica explícitamente la base de 360 o 365 días. Es esencial revisar cuidadosamente el contrato y, en caso de dudas, buscar asesoramiento legal especializado en derecho financiero.
Maximiza tu Reclamación: La Importancia del Informe Pericial en Casos de Cláusula 365-360
Un informe pericial juega un papel fundamental en la reclamación de la cláusula 365-360. Este tipo de informe, elaborado por el equipo de economistas de ACG CONSULTORES, proporciona una evaluación técnica y detallada sobre la aplicación de esta cláusula en un contrato hipotecario. El experto analiza minuciosamente la escritura del préstamo, examina la fórmula de cálculo de intereses y determina si se han seguido los procedimientos adecuados. Además, el informe pericial puede servir como una herramienta sólida y objetiva para respaldar la reclamación ante el banco o, en caso necesario, en procedimientos judiciales. En definitiva, contar con un informe pericial de calidad es esencial para defender los derechos de los consumidores y buscar una solución justa en casos relacionados con la cláusula 365-360.
